保本保息”不靠谱这些理财产品不保本也很安全

2017-10-13 11:22

  为了安全起见,有些投资者理财的时候喜欢买保本的产品,一点损失都不能承担,所以看到“保本保息”就会放心的购买,看到“不保本”就躲得远远的。

  但实际上,保不保本不能从字面上去判定,有些看似保本的理财产品其实并不安全,有些没有明确说明保本的产品安全性倒常高。

  大家所熟知的保本类理财产品包括国债、银行存款、保本类银行理财等,都是通过银行渠道购买的理财产品,除了这些,融360理财分析师还要给大家再介绍几种表面上不保本但实际上也保本的理财产品。

  现在说余额宝估计应该没有人不知道吧,尤其是年轻人,这就是货币基金,类似的还有微信理财通、微众银行的活期+、招商银行的朝朝盈、建设银行的速盈等。货币基金严格来说并不保本,七日年化收益率和万份收益每天都在变,有的忽高忽低,但是亏损的概率极低。我国目前还未出现过货币基金亏损的情况。

  在资金流动性比较充足、货币政策宽松的背景下,货币基金的收益率可能会很低,比如2%左右甚至更低,但是最差也就这样了,大家不用担心亏损的问题。

  其实余额宝刚面世的时候,很多人对货币基金这种产品还不熟悉,不知道到底安不安全,经过一年半载之后大家才普遍接受。现在要是提货币基金,大家就都知道这是一款非常安全的产品了。

  根据收益类型,银行理财分为三类:1、收益类,本金和收益率都能拿到;2、保本浮动收益类,本金100%能拿到,收益不一定;3、非保本浮动收益类,本金和收益都不一定能拿到。

  前两者的安全性一看就很高,起码本金无忧了,很多人认为非保本浮动收益类的理财产品不靠谱,有可能亏损,毕竟这类理财产品的说明书一般都会标明“最差的情况下本金有可能全部损失”。很多人看到这句话就吓死了,哪还敢买。但实际上,非保本的银行理财未必不安全,这要看你怎么买。

  只要你购买的结构性的、风险等级为2级的非保本理财产品,其实绝大多数情况下都能拿到预期收益,这个比例有多高呢,超过99.9%。

  其实,过去只有个别结构性理财产品出现过亏损的情况,亏损幅度也不是很大,很多风险等级为3级的理财产品也很少有亏损的。

  保险理财有三种:分红险、万能险、投连险,风险与收益依次递增,保险理财兼具保障和理财双重功效。

  分红险在每个年度结束之后会以现金或增值红利的方式向客户分配盈余,有保底收益率,但一般比较低。分红险的投资渠道收益相对稳定,风险最小。

  万能险也有保底收益率,一般在1.75%-3%之间,投资收益与风险由保险公司和客户共同承担,风险相对较小。由于有保底收益率,所以不存在亏损的可能,客户要承担的只是收益风险而已。

  投连险就没有保底收益率了,投资收益与风险由客户全部承担,风险比较高,亏损还是有可能的。

  在银行柜台也会发售这种银保理财产品,根据,银行只能卖分红险和万能险,且期限较长,投连险不能在银行柜台售卖。不过很多互联网理财平台发售的大多为投连险。

  以上三种都是大家以为不保本但其实保本的理财产品,理财市场还有很多跟你信誓旦旦表明保本,其实风险却很大的理财产品,最典型的就是P2P理财和线P网贷行业发展的过程中监管配套措施没有跟上,很多P2P平台的行为都游走在法律灰色地带,保本保息是很常见的事情,但有一些最终却跑或集资诈骗被查了,所以即使平台跟你说保本,对资金的安全性丝毫无法起到保障的作用。后来监管细则出台,P2P平台不能再承诺“保本保息”。

  P2P平台不保本了,但是大量的线下理财公司仍然大张旗鼓打着“保本保息”的旗号,线下理财公司更,隐蔽性还非常强,去年多家线下理财平台暴雷让人对此提高了。

  此外,很多银行员工向投资者推荐基金产品,并承诺保本保息且高收益,但是除了货币基金,其它基金产品亏损的概率还是很大的,银行员工的话听听就行了,如果真的信了的话,吃亏的只有你自己。

  所以,理财产品保不保本不能光靠“说”,重要的是看资金流向,像货币基金、银行理财这种资金流向了存款、债券等低风险领域,就基本不会出现亏损的情况,但是很多资产集合计划、P2P理财、线下理财的资金都投向了个人或企业借贷、股市、楼市等高风险领域,即使跟你说保本,也千万不能信。