第一节银行个人理财业务的概念和分类

2017-10-15 08:02

  个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性制财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。

  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

  商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的业务人员,以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧骜相关的专业人员。

  商业银行个人理财的专业化服务活动表现为两种性质:一种是颐问性质,此时商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询;另一种是受托性质,此时商业银行将按照与客,事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

  个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化J综合化的服务活动。一些境外法律并不商业银行从事有关证券业务,一般也不商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动。

  目前,我国利率尚未完全市场化,同时我国有关法律明确商业银行不得从事证券和信托业务,因此业务范围和业务特征与境外差别较大。

  个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等,这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。